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Risiko des Zahlungsausfalls minimieren - Kreditversicherung in China
Auch wenn das Geschäftsumfeld derzeit besonders schwierig erscheint: China bleibt ein Zukunftsmarkt. Aufgrund seiner Marktgröße und des absehbaren Beitrags zum globalen Wachstum wird China als Absatzmarkt und Produktionsstandort auch in Zukunft für deutsche Unternehmen attraktiv sein, wie es in der AHK Business Confidence Survey 2021 dargelegt wird..
Lieferantenkredite als Verkaufsinstrument
Mehr als die Hälfte aller B2B-Transaktionen auf dem chinesischen Markt werden auf Lieferantenkredit abgewickelt. Für die Mehrheit der Unternehmen sind Lieferantenkredite dabei vorrangig ein Verkaufsinstrument, um Wiederholungsgeschäfte mit bestehenden Kunden zu fördern und potenzielle Neukunden in einem höchst wettbewerbsintensiven Markt zu gewinnen (1).
Das Risiko des Zahlungsausfalls minimieren
Gleichzeitig steigt in einem sehr volatilen Markt auch das Risiko eines Zahlungsausfalls. Umfrageergebnisse aus dem Juni 2021 zeigen, dass in China 46% des Gesamtwertes des Jahresumsatzes als überfällige Zahlungen (Zahlungsverzug) gemeldet wurden. 4% der langfristig offenen Rechnungen (über 90 Tage) wurden als uneinbringlich abgeschrieben (2).
Hier kann eine Zahlungsausfall-Absicherung (Kreditversicherung) ein wirksames Instrumentarium sein, dieses Risiko zu minimieren. Wie bei allen sensiblen Entscheidungen im Bereich der Unternehmensfinanzen, sollte auch dieses Instrument Teil eines sorgfältigen Abwägungsprozesses sein.
Eine Kreditversicherung ist ein nützliches Sicherheitsnetz, um Ihre Debitor-Risiken durch Kreditversicherer überprüfen und überwachen zu lassen. Im Schadensfall ersetzt Ihnen der Kreditversicherer einen Großteil des Verlustes; gleichzeitig bietet die Kreditversicherung Ihnen die Möglichkeit, weiterhin vorteilhafte Zahlungsziele anzubieten, um Ihre Wettbewerbsfähigkeit zu erhören.
Aber: Nicht alle Unternehmensgeschäfte sind versicherbar. Dies gilt insbesondere dann, wenn die Bonität des Geschäftspartners so negativ ist, dass der Kreditversicherer das Risiko nicht mehr übernehmen kann.
Kreditversicherungen in China – ein schwieriges Feld
Sofern Sie sich entschieden haben, dass eine Kreditversicherung für den chinesischen Markt eine sinnvolle Ergänzung und ein weiterer Baustein Ihrer Risikominimierungsstrategie sein soll, gilt es nun, sich mit dem komplexen Umfeld dieses Bereiches in China auseinanderzusetzen.
Der Kreditversicherungs-Markt in China ist derzeit von den folgenden Faktoren geprägt:
- Der Chinesische Kreditversicherungsmarkt ist undurchsichtig und in seiner Struktur von namhaften internationalen Versicherungsanbietern und deren chinesischer Fronting-Partner schwer zu durchschauen.
- Der Kreditversicherungsmarkt in China befindet sich in einem ständigen Wandlungsprozess hinsichtlich der Angebote und Konditionen.
- Das Instrumentarium der Kreditversicherung ist in China noch nicht sehr lange etabliert und (noch) nicht sehr weit verbreitet. Das führt zwangsläufig zu einem Mangel an Fachkräften, die mit dem Thema Kreditversicherung vertraut sind.
- Sprachbarrieren und kulturelle Unterschiede erschweren die Verhandlungsführung.
Die obige Aufzählung verdeutlicht, dass es sinnvoll ist, sich hier eines erfahrenen Lotsen zu bedienen, der Ihrem Unternehmen helfen kann, sich im System des chinesischen Kreditversicherungsmarktes zurechtzufinden und der die etwaigen Stolpersteine rechtzeitig erkennt. Dazu habe ich mit Frau Xin Yang (Delcreda GmbH), einer ausgewiesenen Spezialistin für den Kreditversicherungsmarkt in China, ein Interview geführt.
Link zum Interview/Video im edudip-Webinar-Raum (selbstverständlich kostenfrei):
https://vbu.edudip.com/w/399724
Hier stehen Ihnen unter „Dokumente“ noch weitere Informationen im Download-Bereich zur Verfügung.
Für weitere Fragen wenden Sie sich gerne an:
Frau Xin Yang
Manager China Desk
Delcreda GmbH
+49 157 03346 895
www.delcreda.com
Autor:
Dirk Müller
VBU Partner in Shanghai
[1] ATRADIUS PAYMENT PRACTICES BAROMETER – RESULTS FOR CHINA – JUNE 2021
[2] ATRADIUS PAYMENT PRACTICES BAROMETER - China: More businesses plan to use trade credit insurance
compared to the rest of Asia - June 2021
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Kommentare 2
In der Tat Herr Müller, gut dass Sie auf diesen Weg hinweisen. Häufig genug sind die chinesischen Risiken schwer aufzufinden. Berichte von Auskunfteien sind wenig aussagekräftig. Ein Weg über einen Partner vor Ort hilft.
Der Artikel bietet einen aufschlussreichen Einblick in das Thema Kreditversicherung, insbesondere im Kontext des chinesischen Marktes. Angesichts der Volatilität und Wettbewerbsintensität auf dem chinesischen Markt scheint die Kreditversicherung ein unverzichtbares Werkzeug für Unternehmen zu sein, um ihre Risiken zu minimieren. Was ich besonders hilfreich fand, war der Hinweis auf die Schwierigkeiten, die Unternehmen auf dem chinesischen Kreditversicherungsmarkt begegnen können. Es scheint, dass es hier entscheidend ist, einen erfahrenen Guide zu haben, der durch diesen komplexen Bereich navigieren kann. Mir ist aufgefallen, dass die Rolle der Kreditversicherung als zusätzliche Sicherheit für Kreditlinien bei der Hausbank nicht ausführlich behandelt wurde. Könnte der Autor vielleicht auf diesen Aspekt näher eingehen und erklären, wie das in der Praxis funktioniert?