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Zweitbank - Wer braucht denn sowas?

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Es ist immer wieder erstaunlich, wie groß unser Vertrauen in die Hausbank ist. Ein Großteil der mittelständischen Unternehmen vertraut weiterhin im Wesentlichen einer Bank - nämlich „Ihrer Hausbank“. Teilweise ist zwar eine zweite Bank im Unternehmen engagiert, über diese Bank wird aber nur ein Bruchteil des Geschäfts abgewickelt. Ob diese im Ernstfall einspringen wird? Eher nicht! Dabei gibt es ein halbes Dutzend Gründe, warum Sie Ihren Bankenkreis erweitern sollten.

1. Wechsel des zuständigen Sachbearbeiters
Sie haben jahrelang vertrauensvoll mit dem Sachbearbeiter ihrer Bank zusammengearbeitet. Plötzlich ist dieser nicht mehr da. Die neue Frau / der neue Mann hat bei Ihnen anrufen und um einen Termin gebeten. Nach diesem Gespräch merken Sie, die Chemie zwischen Ihnen stimmt nicht. Sie merken, dass Ihre Unternehmensstrategie nicht richtig verstanden wird. Die nachfolgende Ratingbeurteilung fällt trotz im Wesentlichen gleicher Zahlen schlechter aus.

2. Wechsel im Vorstand ihrer Hausbank
Der Vorstand Ihrer Hausbank hat gewechselt. Sie denken, dies hat keinen Einfluss auf die Kreditvergabe Ihrer Bank. Leider hat der neue Vorstand neue Ideen wie die Bank am Markt ausgerichtet wird. Damit verbunden werden die Engagements in bestimmten Branchen, Rechtsformen oder Unternehmensgrößen zurückgefahren oder im schlimmsten Fall diese Kredite verkauft oder gekündigt. Auf gar keinen Fall ist an eine Ausweitung des Kreditvolumens zu denken. Ihre Expansionsstrategie muss warten oder weitaus schlimmer – Ihre Kreditlinie wird gekürzt.

3. Ausfälle in der Branche
Ihr eigenes Unternehmen steht Top dar, aber Ihre Wettbewerber gehen reihenweise in die Insolvenz bzw. müssen restrukturiert werden. Die Marktparameter haben sich geändert. Sie haben rechtzeitig darauf reagiert. Aufgrund dieser Marktsituation lehnen Banken aber die Kreditvergabe in bestimmte Branchen ab. Als aktuelles Beispiel mögen die sogenannten erneuerbaren Energien oder auch der Automobilhandel dienen. Trotz guter Zahlen ist es schwierig in diesen Branchen neue zusätzliche Kredite zu bekommen oder die alten zu verlängern. Es ist dann von Vorteil einen zweiten Finanzierungspartner zu haben, der die Branchensituation weniger kritisch beurteilt und seine Risikobetrachtung mehr auf Ihr Unternehmen abstellt.

4. Ratingsysteme der Banken
In den wesentlichen Parametern stimmen die Ratingsysteme der Banken überein. So ist die Eigenkapitalquote die wesentliche Kennzahl im Unternehmensrating der Banken. Die Gewichtung der anderen Kennzahlen ist aber unterschiedlich. Falls der von Ihnen beantragte Kredit hat ein zu geringes Volumen, greift Ihre Bank möglicherweise auch auf Informationen von Finanzdienstleistern zurück. Dieses auch Dark Rating genannte Verfahren ist mittlerweile bei kleineren Kreditvolumina üblich. Beim Dark Rating können aufgrund der sehr eingeschränkten und unterschiedlichen Unternehmensinformationen stark abweichende Ratings entstehen und damit stark abweichende Kreditentscheidungen fallen.

5. Konkurrenz belebt das Geschäft
Zwar sind die Märkte in den vergangenen Jahren bedeutend transparenter geworden, aber noch immer kann es zum Teil erhebliche Preisunterschiede/Zinssätze zwischen den verschiedenen Banken geben. Dies liegt in erster Linie an einer unterschiedlichen Einschätzung im Unternehmensrating, kann ihre Ursachen aber auch in der Geschäftspolitik bzw. dem Risikomanagement der einzelnen Bank haben. Davon können Sie profitieren.

6. Ihre Expansion überfordert die Bank
Sie möchten mit Ihrem Unternehmen weiter expandieren. Dafür benötigen Sie zusätzliche Kredite. Ihr zuständiger Bankmitarbeiter teilt ihnen mit, dass an eine Ausweitung des Kreditvolumens nicht zu denken ist. Sie halten Ihre Expansionsstrategie für sinnvoll, aber die Bank möchte aus Risikogesichtspunkten keine Ausweitung des Kreditvolumens. Sie meinen dies gilt nur für Großunternehmen - keinesfalls.

Aber bitte bedenken Sie: In kritischen Zeiten ist die Erweiterung ihres Bankenkreises fast unmöglich. Auch die Banken wollen eine schöne und attraktive Braut. Deshalb handeln sie frühzeitig und nehmen Sie Kontakte zu anderen Kreditinstituten auf. Bedenken Sie auch, dass sich dieser Prozess einige Monate hinziehen kann.

Wenn Sie Fragen haben, sprechen Sie mich (Tel. 0173 5621083) oder einen auf Finanzierungsfragen spezialisierten VBU-Berater an.

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